Als zzp’er heb je geen vast inkomen. Om sterke wisselingen op te kunnen vangen moet je eigenlijk extra geld achter de hand hebben. Hoeveel heb je extra nodig?



Ga terug naar het artikeloverzicht


Volgens het Nibud moet een gezin tussen 10.000 en 20.000 euro aan spaargeld achter de hand hebben. Voor zzp’ers valt het bedrag aanzienlijk hoger uit.

Een zzp’er is in vergelijking met een werknemer minder zeker over het inkomen. Een werknemer kan natuurlijk werkloos raken, maar een zzp’er heeft maandelijks last van een schommelend inkomen. Iedere eerste van de maand staat de teller weer op nul en moet het inkomen weer verdiend worden. Om deze reden moeten zzp’ers altijd extra geld achter de hand hebben.

Geen recht op doorbetaling tijdens de vakantie

Als zzp’er krijg je gedurende de vakantie niet doorbetaald. Ook heb je geen recht op vakantiegeld zoals werknemers dat wel hebben. Hetzelfde geldt ook gedurende de feestdagen en bij ziekte. Gedurende de werkzame uren moet je voldoende verdienen om periodes met geen of een lager inkomen op te vangen. Maar dat lukt niet altijd.

Hoeveel geld moet je achter de hand houden?

Vooral zzp’ers die qua inkomen voor een groot deel afhankelijk zijn van één of maar een paar opdrachtgevers moeten voorzichtig zijn. Door verschillende omstandigheden kunnen de inkomsten namelijk voor een (groot) deel wegvallen. Hoeveel geld je achter de hand moet houden is onder andere afhankelijk van:

  • Jouw gezinssituatie
  • Hoeveel euro’s je iedere maand nodig hebt.
  • De fluctuatie van het inkomen
  • Heb je wel of geen arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Je doet er verstandig aan om in ieder geval drie tot vijf maal het gemiddelde maandinkomen als buffer aan te houden. In het geval jouw partner ook een goed inkomen heeft waar de vaste lasten mee betaald kunnen worden, kun je een lagere buffer aanhouden.

Kun je zo weer aan de slag als werknemer?

Zzp’ers die zeer gewild zijn bij werkgevers lopen een kleiner risico. In het uiterste geval kunnen ze namelijk weer terug in loondienst. Hiervoor is het wel belangrijk om de diploma’s en kwalificaties up to date te houden. Bijscholen kan zelfs verstandig zijn om jouw courantheid ook voor de toekomst te waarborgen.

Periode van ziekte overbruggen met spaargeld

Veel zzp’ers hebben geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, omdat ze de maandelijkse premie er niet voor over hebben. Helaas is het niet mogelijk om met een spaarbuffer het risico van arbeidsongeschiktheid op te vangen. Tijdelijk door een ongeval of een ziekte niet kunnen werken is op te vangen met spaargeld. Het grootste risico is de blijvende arbeidsongeschiktheid. Je kunt niet voor tientallen jaren spaargeld achter de hand hebben. Alleen door het verzekeren ondervang je het risico.

Via het Nibud kun je berekenen hoe groot de buffer moet zijn in jouw geval. Door schommelingen in het inkomen kun je naar eigen inzicht het spaarbedrag aanvullen tot een bedrag waaraan je voldoende hebt om maanden vooruit te kunnen zonder een inkomen.





Spaarrekening kind belasting – Hoe het werkt
21/02/2018

Door het sparen op naam van de kinderen kun je een heffing over je spaargeld niet voorkomen. Wel biedt het een aantal andere voordelen.

Lees artikel

5 valkuilen voor de zzp'er
20/02/2018

Beginnende zzp'ers moeten oppassen dat ze niet in een aantal logische valkuilen trappen. We zetten de 5 belangrijksten op een rij...

Lees artikel

Bouw jij eigenlijk voldoende pensioen op?
16/02/2018

De meeste Nederlanders houden zich pas een paar jaren vóór de pensioendatum met hun pensioen bezig. Dat is te laat.

Lees artikel

Steeds meer broodfondsen in plaats van AOV's
15/02/2018

Broodfondsen zijn in opkomst als vervanger van de AOV, maar zijn dat wel volwaardige voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid?

Lees artikel